根据中国公安部交管局数据显示，截至到2017年第1季度末，中国汽车保有量已突破2亿辆，49个城市超过百万辆，19个城市的汽车超过200万辆，其中北京、成都、重庆、上海、苏州、深圳6个城市的汽车超过300万辆。汽车保有量的增加进一步带动了二手车市场的活跃，二手车市场这块“黄金蛋糕”诱惑程度不言而喻。
二手车市场的江湖“水”有多深？
二手车质押类信贷资产安全么？
二手车质押融资的风险控制核心有哪些呢？
为什么车辆质押类信贷资产成为了银行、民间微金融机构追捧的“香饽饽”？
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带着这些大家关注的共性问题，小编拜访了中微信用集团旗下“车帮主”风控总监张总，内容编辑整理见下文：
Q1.“车帮主”目前的风控措施关键点，您能给我们介绍一下吗？
张总：“车帮主”于2015年6月份以事业部方式开始运营，截至到2017年5月初，已经在全国7个城市开设直营店，为当地的“有车一族”提供短期融资服务。“车帮主”风控机制主要有如下三个核心点：
1、不良率的预防和内控监测机制方面
一方面，“车帮主”从2015年成立起，采取与各省二手车交易市行“捆绑式”合作，保障了质押车辆信贷资产发生不良时的流动变现能力；
另一方面，为了从源头上规避“虚假评估”造成的违约损失，各个分公司的信审和风控人员均由“车帮主”总部直接派驻。通过安装GPS跟踪器对质押车辆实施24小时视频监控、质押入库车辆的每日盘库、自上而下的多层抽查体系等核心风控环节均有“车帮主”自己的风控团队成员来完成。
与此同时，“车帮主”各个分公司的信审和风控人员实行“3个月轮岗制”，即每满三个月人员会换到另外一个新的城市轮岗。
2、借款人的还款压力和质押车辆市值的控制机制
为了降低借款人的还款压力，车辆抵押贷款主要锁定在市值5-20万元的二手车。不在这个价值区间的有潜在借款需求的车型，目前被排除在外。当发生不良，在这个价值区间的二手车大多数在1-2周内完成在车行的委托销售，不良资产的变现较为简单快捷。
3、抵押车辆的足值保障
“车帮主”对质押车辆借款期限控制在6个月期以下，2-3个月期短期为主。与此同时，我司要求借款人将被抵押车辆的所有权以及车险的第一受益人变更成我司，车辆一旦出现重大事故或者意外丢失，保险公司会将车险索赔金额汇入我司账户，不至于影响到质押车的估值。
Q2 “车帮主”已经在全国7个城市开设直营店，你lol全球总决赛赛程战队们在城市选择中，会主要参考哪些因素？
张总：首先考虑这个城市车辆保有量，而且当地的工商业基础要好，这样的城市，“有车一族”的借款需求的人群基数高。
目前，“车帮主”在北京的车辆质押借款业务发展最好。无论是抵押车辆的品质、车值、借款人的还款能力均较好。其他lol官方比赛直播六个省市的市场，工商业发达程度、民风、车的品质等方面，没有北京优质。
在其他六个省市车抵业务，“车帮主”的风控标准增加了一些附属条款。比如，要求借款人名下要有一套本市的住房和一份在当地长期稳定、收入可观的工作（国企、事业单位的人员优先）、增加车内不同位置安装的GPS系统设备数量等等。
Q3. 目前我们在火车上、电梯移动电视以及各大门户网站上随处可见许多明星代言的二手车贷款平台的宣传广告。在这个“白热化”市场竞争中，我司有哪些优势？
张总：首先，与一些同类型的二手车贷款平台相比，我司对满足风控标准的优质客户，借款期限较为灵活，允许借款客户提前还款。更为重要的是，“车帮主”一直提倡“再快速一点、再灵活一点、再便捷一点”服务口号，致力于打造便捷性的车贷业务，我司的放款速度较快，可实现当天放款。
“车帮主””依托于母公司“中微信用”在过去七年时间积累的信用评级技术，最大程度地简化了车贷业务审核流程和缩短了借款人从提交申请到融资成功之间的交易时间。
目前，“车帮主”已研发了PC端口和手机APP端口，客户将直接在PC端和移动端上提交资料(个人、抵押车辆资料)达成融资需求。“车帮主”通过大数据云端对于借款人做出基本审核，将符合条件的客户完成现场尽调后，在极短的时间内可为提提供借款服务。
备注：此文在小编与中微信用集团旗下“车帮主”风控总监张总拜访沟通内容基础上编辑整理而成，图片来源于百度图库，转载请注明出处。
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